Zazwyczaj banki na bieżąco sprawdzają historię kredytową potencjalnego kredytobiorcy i rozpoczynają analizę kredytową, aby określić jego wiarygodność kredytową. Analizują również historię kredytową wnioskodawcy. Informacje te pomagają bankowi podjąć decyzję o udzieleniu pożyczki.
Wezwanie do oceny zdolności kredytowej jest stosowane (z kilkoma ograniczonymi wyjątkami) zazwyczaj w większości kontrolowanych warunków finansowych. Nie określamy jednak, jakie testy mają być przeprowadzane, a zatem powinny one rozważyć, co jest wymagane i zainicjować dochodzenie w tej sprawie.
Raport kredytowy
Historia kredytowa to obszerny dziennik osób ubiegających się o kredyt i rozpoczynających proces kredytowy, który zawiera dokumenty, takie jak informacje o wnioskach, ograniczenia finansowe, wyższe rachunki i historie kredytowe. W tym miejscu raporty są zazwyczaj sporządzane przez firmy finansowe, zwane agentami anulującymi kredyty, i służą do sprawdzenia, czy bank na pewno zatwierdził wniosek o kredyt i na jakiej podstawie. Banki zazwyczaj rozszerzają raporty tylko wtedy, gdy wnioskodawcy z dobrą historią kredytową zaczynają ubiegać się o kredyt.
W ramach przestrzegania uregulowanych warunków finansowych, CONC 5.2.1R wymaga od konsumentów zbadania zdolności płatniczej skarżącego w świetle zmian w jego sytuacji finansowej. Chociaż wymóg ten może mieć charakter kontroli, nie wymaga on szczegółowej analizy prawdopodobnych przyszłych zmian w jego sytuacji finansowej. Z drugiej strony, uważamy, że do konsumentów należy określenie dokładnego poziomu kontroli, biorąc pod uwagę stopień powiązania finansowego i ryzyko dla konsumenta.
Standardowe wymagania dotyczące udzielania pożyczek przez netcredit.pl logowanie banki zależą od testu zdolności kredytowej, który jest oparty na liczbie punktów procentowych zależnych od rozwoju spłat dłużnika. Wysoki poziom zdolności kredytowej oznacza, że pożyczkobiorca będzie wiarygodny w zakresie spłat gotówkowych i finansowych.
Wynik kredytowy
Zdolność kredytowa zależy od standardowej oceny banku dotyczącej zdolności płatniczej wnioskodawcy. Twoja ocena zależy od historii kredytowej, w tym od historii kredytowej i pełnej odpowiedzialności finansowej. Ocena zdolności kredytowej to liczba punktów, która reprezentuje punktację danej osoby w rankingu uczelni pożyczkowej. Jest to kluczowy element testu zdolności kredytowej, który pozwala zdecydować, czy ubiegasz się o pożyczkę. Zdolność kredytowa może również wpływać na kwalifikacje zawodowe, opłaty ubezpieczeniowe, fundusze przemysłowe oraz certyfikaty lub zezwolenia na rozpoczęcie działalności gospodarczej.
Instytucje bankowe muszą oceniać wiarygodność kredytową wnioskodawców przed przystąpieniem do kontrolowanego modelu ekonomicznego, zgodnie z wymogami CONC 2.1R. Nie dyktuj jednak, jakie odcienie testów należy przeprowadzić, ale zrezygnuj z nich, aby mogli określić, co jest potrzebne w konkretnym przypadku, jaki jest zakres i okres początkowy finansowania, a także zagrożenia dla użytkownika.
Zazwyczaj obejmuje ona dogłębną analizę stanu finansów konsumenta i wstępne rozliczenie wydatków, ale zdarzają się okresy, w których może to być nieopłacalne lub wręcz przesadne. Ponadto instytucje bankowe chcą wdrożyć zaawansowane polityki i procedury, aby zapewnić prawdziwość danych i uzyskać odpowiednie rekomendacje, aby upewnić się, że badania zostały przeprowadzone i rozpoczęte. Konkretny poziom tej umowy zależy od możliwości skorzystania z oferowanego kredytu.
Przepływ ruchu do przodu
Ruch finansowy obejmuje początkowy zakres, w jaki konsument z pewnością postępuje naprzód i będzie zmuszony do powolnego spłacania. Może to być kluczowy warunek dla banku i dłużnika, ponieważ wpływa na język płatności, koszty i myślenie finansowe. Rzeczywiste zrozumienie ruchu kredytowego pomaga czasami upewnić się, że warunki są ogólnie rozważone i z góry określone.
Aby przeanalizować zdolność kredytową, instytucje finansowe często opierają się na dostępnych danych finansowych, ocenie kredytowej i raporcie kredytowym. Jednak poniższe dane stale odzwierciedlają pełny obraz budżetu klienta. Dlatego wiele instytucji finansowych często korzysta z innych źródeł informacji, aby sprawdzić, czy dana osoba dysponuje odpowiednim kapitałem.
Oprócz testowania środków finansowych dłużnika, każda ocena zdolności kredytowej musi uwzględniać długoterminowe zmiany w sytuacji konsumenta. Konieczność sprawdzenia tego jest zdefiniowana w CONC 5.a2.3G, co potwierdza, że „stopień, w jakim zaangażowanie w ramach systemu finansowego może negatywnie wpłynąć na budżet konsumenta, może wymagać analizy bieżących modeli i rozpoczęcia kompleksowej analizy potencjalnych przyszłych zmian”.
Badania zdolności kredytowej są zazwyczaj niezbędne w większości przepisów finansowych, jednak sposób ich przeprowadzania różni się w zależności od banku i może prowadzić do różnych rodzajów przerw. Chociaż większość tonów pozwala na uwzględnienie ewentualnych historycznych okoliczności i zainicjowanie potencjalnych postępów, należy pamiętać, że głównym celem badań zdolności kredytowej jest zapobieganie stratom finansowym.
Opłata
Tempo po przejściu do przodu to strumień, w jaki dana osoba musi zapłacić, aby uzyskać przywilej pożyczania pieniędzy. Jest to wykorzystywane przez bank, jeśli chcesz zarobić pieniądze i zacząć proponować szybką spłatę rat. Dłużnik o podwyższonym ryzyku może chcieć zaakceptować wyższy przepływ oprocentowania niż osoba o niższej pozycji. Należy również pamiętać, że konieczność oceny zdolności kredytowej ma zastosowanie (z pewnymi ograniczonymi wyjątkami) w przypadku większości manipulowanych warunków finansowych. Proces oceny zdolności kredytowej jest w pełni indywidualny dla każdej firmy, jednak należy wziąć pod uwagę wszelkie konsekwencje motywacji leżące u podstaw ustalonego budżetu użytkownika oraz prawdopodobieństwo przyszłych zmian w takich okolicznościach. Ocena powinna być przeprowadzana w trybie natychmiastowym. Nie zapobiega to jednak uwzględnianiu przez firmy różnych modeli podczas sprawdzania zdolności kredytowej wnioskodawcy.